Евгений Шумихин: «Вера в деньги придает им ценность»
Финансовая грамотность — навык, который нужен везде и всегда. В нашем городе нашли эксперта в этой области. Знакомьтесь — Евгений! В его портфолио международный опыт консалтинга и работа с фитнес-клубами Мадонны. Ради дела он когда-то переезжал из России в США, а в итоге нашел счастье в Сант-Кугате и остался здесь жить.
АВТОР ОБЗОРА: KUKUSHKA
ФОТО: ОЛЕСЯ ДОЛГИХ
Финансист Евгений Шумихин переехал с семьей в Сант-Кугат в феврале этого года. Мы решили, что пришло время познакомиться и поговорить о «правилах денег», о его актуальном бизнесе, помогающем русскоязычному населению Европы легально совершать операции с российской валютой, в том числе, для покупки недвижимости. И, пользуясь случаем, взяли пару уроков по финансовой грамотности.
«Моя цель – приносить пользу»
Kukushka: Евгений, расскажи про свой бэкграунд – где ты родился, учился и как попал в Сант-Кугат?
Детство я провел в Германии. Из‑за службы моего папы мы часто переезжали — меняли страны и города. Я жил в Минске, в Смоленске, в городках, которые почти не называют «по имени», ориентируются только на индекс. Школу заканчивал в Москве. В 2000 году поступил в престижную на тот момент Академию Налоговой полиции, которая готовила элитные кадры для борьбы с экономическими преступлениями. После выпуска немного поработал в Министерстве, написал несколько рекомендаций для профильных комитетов Госдумы, но быстро понял, что хочу двигаться дальше.
Kukushka: Но идею работать в области экономической безопасности ты не оставил?
В целом, нет. Я пошел в PwC (PricewaterhouseCoopers) – одну из компаний , в международный консалтинг. Работа в PwC – ценный опыт, особенно на старте. Несколько лет занимался проектами сопровождения сделок с капиталом – слияниями, поглощениями, оценкой активов, построениями стратегий, улучшением показателей бизнеса. Но моей основной специализацией как раз были экономические преступления. Это когда компания приглашает сторонних специалистов (консалтинг), чтобы те навели порядок, не привлекая внимания «санитаров леса» (налоговую, полицию и т.д.), чтобы не допустить возбуждения уголовного дела или перехода ситуации в правовую, судебную плоскость, что может отразиться в итоге на цене акций крупных публичных компаний. Я работал в Алма-Ате, Киеве, Москве – с клиентами уровня Nokia Siemens Networks, «Газпром», Halliburton, Commerzbank. Очень увлекательная была работа, некоторые проекты до сих пор находятся под . После этого перешел в инвестиционный банк.
Kukushka: Резкий поворот?
Как раз нет, это обычный трек для тех, кто работает в международном консалтинге: поработал консультантом – пошел в отрасль, на которой специализировался. Итальянский инвест банк Intesa Sanpaolo, принадлежащий группе Intesa, тогда занимался сотрудничеством между Россией и Италией в очень широком спектре проектов – от глобальных и стратегических до поставок прошутто. Я курировал вопросы противодействия легализации (отмыванию) доходов, экономической безопасности – все, что связано с соблюдением регуляторики. Потом решил вернуться в консалтинг, несколько лет помогал компаниям перед (процесс «слияния и поглощения»). А после очередного витка консалтинга решил все бросить – тогда был моден дауншифтинг – и уехал в Индию открывать бары и рестораны.
Kukushka: Теперь точно резкий поворот. Ты выгорел, надоело, захотелось чего-то нового?
Видимо, всего понемногу. Но такой формат жизни оказался не для меня, я вернулся из Индии и пообещал себе больше туда не возвращаться. После этого я работал на New Evolution Ventures – крупнейший американский венчурный фонд в области фитнес-проектов. В России мы открыли в эконом-сегменте сеть «Планета Фитнес», в премиальном – Hard Candy Fitness, это фитнес-клубы Мадонны. Занимался коммуникациями этой сети по всему миру и проектным менеджментом. Под открытие клубов мы привозили Мадонну в Москву и Петербург. Но вернулся я в Москву с благой идеей, понял, что хочу приносить пользу человечеству. Для этого нужно самому придумывать и развивать проекты, а не консультировать других. Тогда на росте экономики совместного потребления только начали появляться каршеринги, коворкинги – и я нырнул в эту индустрию. Один из проектов - сеть коворкингов бизнес-класса CEO Rooms в Москве работает до сих пор.
Kukushka: Знаем, не раз там бывали…
После у меня случился интересный проект фитнес-коворкинга с англичанами. Мы делали юниты в контейнерах (обустраивали мини-зал) и ставили контейнеры на улицах города, чтобы люди могли заниматься фитнесом в уединении. В пандемию это было как раз то, что нужно. Кстати, этот проект тоже все еще существует, но я из него вышел. Консалтинг, кстати, не забрасывал, в частности, делал исследования для онлайн-кинотеатра ivi, когда они организовывали у себя игровое подразделение.
«Мы страхуем сделки и гарантируем законные переводы»
Kukushka: А когда ты решил, что хочешь не только работать, но и постоянно жить за границей?
Я думал об этом примерно с 2013 года, когда мне стало интересно попробовать себя на зарубежных рынках. Четыре раза пытался переехать в США, жил и работал в треугольнике Куала-Лумпур-Пхукет-Сингапур. В 2019 году поехал осваивать Испанию. Открыл в Барселоне студию растяжки – какое-то время она была успешна, но сейчас закрыта.
Kukushka: Когда и как родился твой нынешний проект?
В 2022 году, уже находясь здесь, в Испании, мы увидели, что происходит с платежными системами на фоне международных событий, и стали думать, как решить проблему с обменом и переводом денег из России за границу. Проблема реальная: например, люди, которые постоянно жили в Европе и работали в российских компаниях, не могли получать зарплаты. Мы сделали ставку на криптовалюту. Но к крипте у потребителя было и сейчас остается достаточно спорное отношение. С одной стороны, определенная «ревность» к людям, которые на ней сделали капитал, с другой – сильное недоверие, связанное с «репутацией», тогда криптовалюта часто всплывала в информационном поле в связи с криминалом. А мы решили превратить ее в надежный финансовый инструмент, чистый способ обмена и перевода денег.
Kukushka: Каким образом?
Идея состояла в том, чтобы открыть по европейским лицензиям оффлайн обменники с офисами во всех крупных городах, где русскоговорящие жители смогут легально обменять криптовалюту, ничего не боясь, вместо того, чтобы искать сомнительные пути в интернете. Мы не планировали «наживаться на крипте», мы хотели и принести пользу русскоязычному населению Европы, и поменять отношение к криптовалюте. Весь наш инструментарий связан со , привязанными к курсу доллара, обмен мы осуществляли по – легально, прозрачно, честно и законно.
Но после того, как в том же году открылся первый обменник, поняли, что на самом деле люди хотят не обменник, а надежный аналог Western Union – где де-юре мы обмениваем криптовалюту, а де-факто – осуществляем денежные переводы. Компании через нас платили сотрудникам в криптовалюте, мы выдавали евро.
Kukushka: Что пошло не так?
Мы угадали, что европейцы будут сужать круг финансовых возможностей для россиян, которым понадобятся новые инструменты. Но ошиблись, думая, что если откроем легальные институции, люди перестанут ходить к барыгам, использовать незаконные схемы, и значительная часть рынка перетечет к нам. Мы получили некоторое количество клиентов, готовых платить за то, чтобы у них все было прозрачно и в рамках закона, но большинство мы не смогли обучить финансовой грамотности.
Kukushka: Насколько я знаю, вы решились прямо по ходу пьесы поменять концепцию.
Да. Мы пошли не к открытию обменников по всей Европе и франшизе, как планировали, а к финансовому бутику или . Не расширили количество офисов, а расширили круг услуг. К операциям с криптой, которые остались, то есть, выдаче наличных, выплатам на счет, зарплатным проектам – полтора года назад мы добавили легальный перевод рублей из России с помощью агентских контрактов. Это наше ноу-хау – похоже на , только выступаем мы. Страхуем сделки, полностью их юридически сопровождаем, гарантируем клиентам, которые в основном покупают таким образом недвижимость в Европе, абсолютно законные переводы. Помимо этого, у нас есть биржи в Беларуси и Канаде, через которые мы пересылаем деньги, и возможность открытия банковских счетов для клиентов на Мальте и в Бахрейне. Также мы делаем переводы, открывая брокерские счета. Год назад начали эмитировать свои банковские карты. Еще очень классная услуга – безопасный рублей по QR-кодам, минуя переводы .
«Богатство измеряется способностью говорить о чем-то еще, кроме работы и денег»
Kukushka: Спасибо за интересный и, уверена, для многих полезный бизнес-рассказ. Давай сейчас перейдем к быту. Почему тебя изначально для жизни в Европе привлекла именно Барселона?
Все просто. Я мечтал жить в теплом мягком климате. Однажды взял глобус, провел линию экватора и посмотрел на города с развитой инфраструктурой, расположенные по нужной мне дуге. Кроме климата, решающими факторами были большая доля экспатов, наличие аэропорта и культурная жизнь. Я люблю историю, изобразительное искусство, для меня важна возможность духовно обогащаться там, где я живу.
В мой шорт-лист попало три города – Лос-Анджелес, Сингапур и Барселона. Во всех трех я пожил. Сингапур мне не подошел с культурной точки зрения. Америку я не потянул финансово. Мое мнение: если ты в Америку переезжаешь не богатым человеком, то жить достойно смогут только твои дети, а для тебя там всегда будет бег на выживание. Барселону я изначально рассматривал как компромисс. Отличный город с богатейшей историей и культурой, город модернизма, из которого открывается множество путей. Два часа на поезде – и ты в Мадриде, где находится дель Прадо – мой любимый музей. Полтора часа на самолете, и ты в Париже. Фактически это уже мой седьмой или восьмой переезд. Но в результате именно Барселона оказалась правильным выбором, хотя и не была первой.
Kukushka: Ты сказал, что в Америку стоит переезжать, только если ты богат. А кто такой, на твой взгляд, богатый человек?
Попадая в Америку, ты понимаешь, что такое социализм – потому что в Америке его нет. Точно так же ты не думаешь о воздухе, пока не оказываешься в безвоздушном пространстве. При всей критике в адрес социальных институтов в России и в Европе – они здесь есть. Ты можешь получить бесплатное медицинское обслуживание, льготы, социальное жилье, пенсию по инвалидности и старости. Даже если ты по каким-то причинам потерял способность платить за квартиру, пройдут годы прежде, чем суд тебя выселит (за это время, вероятнее всего, ты решишь проблему). Все это – инструменты защиты человека, которые мы недостаточно ценим. В Америке тебя постоянно преследует страх, что ты не сможешь выжить, если даже временно не будешь работать. Не платил два месяца за свет, его отключили. Пропустил один раз ипотеку, тебя выселили. Когда в России видишь бомжа – неопрятного, пьяного, ты думаешь: «До чего же он себя довел!». А в даунтауне Лос-Анджелеса ты встречаешь обычных людей с ясными, умными глазами, которые с вещами оказались на улице, в палаточных городках. И понимаешь, что можешь в любой момент очутиться среди них. Сокращение на работе или случайная травма тебе полностью перечеркнут судьбу — в Америке тебя никто защищать не будет, каждый сам за себя, звериный капитализм. Поэтому, возвращаясь к вопросу про богатство: в США оно измеряется чувством безопасности и способностью говорить о чем-то еще, кроме работы и денег.
«Этим летом мы с женой обвенчались в Сант-Кугате»
Kukushka: Сейчас ты с семьей живешь в Сант-Кугате. Что ты до переезда знал про наш город и какое впечатление получил, когда впервые сюда приехал?
Я жил во многих районах и пригородах Барселоны, попробовал разные форматы. Но в Сант-Кугате ни разу не был – только слышал, что это место, которое выбирают для жизни состоятельные люди. Поэтому мне он представлялся неким «сказочным уголком». Я переехал сюда ради семьи, когда встал вопрос обучения детей. В Сант-Кугате находятся лучшие школы. И вообще это хороший город для семей – самый безопасный в Каталонии и очень зеленый. Он находится за заповедником Кольсерола, который называют «легкими Барселоны», в нем много парков, леса, зелень. Возможность дышать в Барселоне ограничена уровнем выхлопов, плюс очень немало химических производств, воздух часто находится в оранжевой зоне. Еще мне понравилась здесь духовная энергетика городка, построенного вокруг монастыря, его особое настроение и история, которую мне интересно изучать.
Kukushka: Как ты, человек с русским менталитетом, смотришь на финансовые паттерны испанцев и каталонцев? Насколько между нами большая разница?
Давай начнем с испанцев и вопроса преемственности. В Мадриде ты проходишь мимо ресторана, где очаг не гасился с XIII века. Ты думаешь, как вообще что-то может работать так долго? Или идешь по Барселоне и видишь аптеку XVII века. Здесь семья аптекарей веками работала, и эта аптека не закрывалась. Перед входом в кафешки плашки медные лежат, они обозначают исторические места. Их сотни, если не тысячи. Не так давно моих друзей попросил сменить квартиру, потому что семья, которая десятками или даже сотнями лет скупала ближайшие дома и стала в итоге владеть двумя улицами, решила несколько домов на этой улице сделать туристическими. По-моему, это невероятно круто.
Kukushka: Испанская преемственность рождает большую основательность?
Здесь компания, которой меньше трех лет, не воспринимается компанией – это уровень, словно ты во что-то играешься. Испанцы не боятся внезапных перемен. Они не торопятся заключать сделки, выбирать контрагентов, они в принципе никуда не торопятся. Для них надежность важнее.
Если приземляться на каталонцев, то в мифологии испанцев они люди «прижимистые». Если счет на 4 евро 1 цент, а у вас только четыре евро, они вам напомнят, что вы им остались должны этот цент. Да, с незнакомыми людьми каталонцы ведут себя именно так. Но если ты с ними работаешь или дружишь – удивительно, насколько они гостеприимны, отзывчивы, безмерно радушны и могут быть щедрыми даже в ущерб себе.
Покупать и владеть – и при чем здесь «Утиные истории»
Kukushka: На твой взгляд, что такое деньги с философской точки зрения?
Это идея или, еще точнее, вера. Люди воспринимают экономику как нечто строго математическое, но на самом деле она связана с вещами не такими уж и точными. Когда мы верим, что экономика страны сильная, наше экономическое поведение этому соответствует. Мы покупаем, открываем бизнесы, вкладываем деньги, позволяем себе съездить на курорт, купить новую машину. Когда мы верим, что все плохо и будет хуже, наше экономическое поведение меняется. Мы бережем деньги, сокращаем траты, на всем экономим. Даже при отсутствии реальных проблем в экономике, это к ним приведет. Когда все население перестает тратить, начинается экономический кризис.
Также и в деньгах много лирики. Если мы верим в ценность денег, они обретают ценность. А если перестаем верить, что рубль или биткоин чего-то стоят, начинается их обесценивание. Это может привести к бартерным отношениям или к тому, что мы будем ракушками обмениваться. Возможно, финансовая грамотность должна начинаться именно с этого.
Kukushka: Женя, я бы предложила сделать финал нашего разговора максимально полезным для читателей. Что такое финансовая грамотность, и зачем она нам нужна?
Давай попробуем обозначить проблему, характерную для русскоязычного человека. Отчасти это связано с менталитетом СССР. Очень сложно говорить о финансах с людьми, которых учили – как моих родителей – деньги презирать. Из-за этого переход к другой модели в 90-е получился болезненным, большая часть населения никак не могла к нему адаптироваться. Восприятие денег и денежных инструментов, собственности просто отсутствовало, что было видно на примере ваучеров, которые люди обменивали на водку или шоколадку. У нас не прививалось уважение к собственности, к деньгам. Если в Америке ты смотришь «Утиные истории», и там Скрудж Макдак учит утят, что такое сложный процент, то в России ты таких мультиков не увидишь. Отсутствует финансовое воспитание с юных лет.
Kukushka: Но «Утиные истории» мы тоже смотрели!
Допустим, это относительный пример. Моя мысль в том, что мы живем в капиталистическом обществе, и вроде бы стоит на базовом уровне понимать, что такое капитализм, деньги как инструмент, кредиты, проценты. Но люди чаще всего не смотрят дальше зарплат и цен в магазине. Большинство граждан считает кредиты чем-то плохим. Это поле финансовой неграмотности нужно начинать пахать с самых азов (улыбается).
Kukushka: Представим, что ты захотел обучить население и разработал пакет уроков. Продай мне его, пожалуйста, на конкретных примерах – как финансовая грамотность может изменить жизнь?
На кого из списка Forbes не посмотри, у тебя будет один и тот же кейс. Что делает условный Илон Маск? Он никогда не будет получать зарплату или дивиденды и платить с них налоги. Вместо этого он наращивает пакет акций, какую-то их часть закладывает банку и под залог открывает кредитные линии. На эти кредиты он живет и покупает что-то еще, не платя никаких налогов. Если одна кредитная линия закончится, он заложит что-то еще. Таким образом он всю жизнь живет в долг. Мы это воспринимаем как нечто негативное: «американцы живут в кредит, всю жизнь должны». А люди экономят миллиарды долларов на налогах и никогда не лишаются собственности, акции остаются в их владении и продолжают на них работать. К сожалению, то, что быть состоятельным человеком – это хорошо, многим людям тоже приходиться объяснять.
БЛИЦ
Финансовой грамотностью не поздно заниматься на любом этапе жизни?
Как и фитнесом. И то, и другое одинаково полезно для здоровья.
Своим детям ты прививаешь финансовую грамотность?
Каждый день. У детей нет карманных денег, есть деньги, которые они зарабатывают продажей своих картин. Иногда они получают денежные подарки по праздникам и учатся их правильно расходовать – заключать хорошие сделки, копить. До вкладов мы еще не доросли.
У тебя в жизни были финансовые ошибки, на которых ты учился?
Конечно. Я – один из тех, кто сравнительно недавно покупал евро по 130 рублей. Не ошибается тот, кто ничего не делает.
Можешь подсказать, одна банковская карта – это глупость? В чем держать деньги, тратить или инвестировать?
Одна карта – глупость. Держать деньги нужно в том, в чем тратишь. Часть доходов лучше консервативно инвестировать.